对于房奴来说，“央妈”连发3次降息红包后，有的“奴”次月就能减负，而有的“奴”要为这个减负红包等上一年。昨日，大河报记者调查11家银行和郑州住房公积金管理中心发现，在央行利率调整后，4家银行表示会根据约定及时调整房奴的月供;而多家银行和郑州住房公积金管理中心则要等到明年才会调整。以借款40万元、分30年还款的房贷为例，相比及时调整月供的房奴，未及时调整的房奴今年要多付银行434元。

　　疑问|获知降息后烦恼“不降反增”?

　　本以为央行降息会让房奴有所减压，但在现实中要想尽快获益，不是件容易的事。

　　根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为5.4%，较此前的利率5.65%下降0.25个百分点;对住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的3.75%降至3.5%，下降0.25个百分点。

　　自去年11月以来，央行接连多次降息。“降3次了，我的房贷一分没少，什么‘霸王条款’非要等到次年元旦。万一12月份又涨息呢?”读者艾先生抱怨说，今年每次降息后，同事的房贷月供都要降低一百元左右，而他的月供却从未调整。

　　调查|11家银行中，多家要等到明年才调整

　　带着艾先生的疑问，记者对11家开展住房贷款业务的银行和郑州住房公积金管理中心，进行了房贷利率执行时间调查。其中中信、光大、农行、交行、浦发、工行等银行表示，等到明年1月1日起，再按照最新的基准利率计算房贷;招行工作人员称，会从次年的放款日起，执行最新的基准利率。此外，郑州住房公积金管理中心的公开信息也显示，该市职工使用住房公积金贷款购房的利率，在遇到国家调整利率时，已放款的当年不调整利率，于次年1月1日起执行最新利率。由此可见，多数房奴要想从今年以来的几次降息中获益，至少要等到2016年元旦，其间不论有多少次利率调整。

　　不过也有银行比较“亲民”，表示可能在央行降息后的次月，执行重新计算后的房贷，但需要提前在合同中约定。昨日，中行、民生、华夏和广发银行的工作人员称，会根据还贷者当时的合同约定，来确定是否及时执行最新基准利率。

　　利好|执行早的，月供减了不少

　　昨日，读者王先生为记者提供了一份他与广发银行签订的房贷合同，其中约定基准利率的调整方式为：“央行调整基准利率后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整。”而他于昨日收到的手机短信也显示：“由于央行利率调整，您的住房按揭年利率自2015年7月20日起调整，调整后首个还款日为8月20日，还款金额为2062.97元。您的最近一次还款日为7月20日，还款金额为2110.53元。”

　　进一步查询得知，王先生今年1-3月份月供为2208元(小数点后四舍五入，下同)，4-5月份调整为2159元，6-8月份调整为2111元，8月之后调整为2063元。由此计算出，王先生在前两次的降息过程中，分别减少还款98元和96元;6月28日的利率执行调整后，如果年内利率不再调整，王先生在接下来的5个月里还将减少还款支出240元。

　　相比2016年元旦才执行最新利率的“房奴”，王先生在今年以来的三次降息中，共减少了月供支出434元。

　　准房奴马上可享优惠

　　对于准房奴来说，如果贷款申请还在审批当中，就可以按照6月28日降息后的利率还款，也就是立马享受优惠利率贷款。