快速更新迭代的数码设备一直是大学生们追逐的热点。新学期开学后，不少同学都更换或新买了自己心仪的产品。而大三学生梁爽拿的苹果6无疑成了他们班里最为抢眼的物件儿。看着同学们羡慕的眼神，梁爽神秘一笑：“其实我是用网上分期贷款买的。”他说，除了这台苹果6，他之前还用分期的方式买过相机。“挺方便的，一个月还不到300块钱，既不影响生活，还提前享用了自己喜欢的物品。”

　　记者发现，这些大学生分期平台的资金大多来自于P2P。P2P是英文peer to peer的缩写，即个人对个人，是一种通过互联网，收集小额资金借贷给有需求的人的一种民间小额借贷模式。

　　市场需求

　　目前，京东、淘宝等电商都有基于消费记录的分期购物服务，不过并非专门面向大学生。随着大学生消费需求不断地攀升，加上传统银行不再授信给大学生办信用卡后，大学生群体的分期需求逐渐成为网购分期平台的新机遇。

　　据腾讯科技的一项调查显示，近78%的大学生表示听过网络分期贷款，近50%的同学愿意尝试这项新兴业务。对于贷款额度，希望获得2000元以上贷款的比例在大学生群体中最高，达到39.8%。而500元以下的比例则占据次席，比例为25.5%。

　　从大学生的反馈中能看出，多数学生的生活费可以支持日常开支，但无力购买高价商品。而对新鲜事物的好奇和消费欲望，又驱使大学生群体对时尚和精致的商品充满向往。在“矛盾即市场”的驱动下，网络分期贷款帮助学生解决了高额商品需要一次付清款项的难题，而它需要偿还的款项在多次平摊之后，月生活费在千元左右的大学生基本可以轻松应付。

　　在强大的市场需求下，去年以来包括信通袋、趣分期、爱学贷等大学生网络分期平台迅速成长起来，在短时间内市场上出现了数十家分期平台。而在河南本土成长起来的企业，目前仅有河南华商民生电子科技有限公司的“圆梦时代”平台。

　　风险控制

　　由于大学生没有稳定的经济收入，很多人对大学生的信用存在疑虑。而圆梦时代的BD运营总监崔献在接受媒体采访时曾表示：“大学生群体的信用记录只是没有纳入央行的征信体系，但并非没有信用。目前，民间的一些征信机构已经在针对大学生群体开展相关的信用统计。其实，大学生群体因为接受了高等教育，总体信用还是非常好的，相关统计数据显示，常规人群的信用卡违约比例为0.8%—1.4%，而大学生消费分期的违约比例只有0.5%，甚至更低。未来，随着国家对信用体制建设的不断完善，又有像圆梦时代这样的消费分期平台对大学生不断的进行信用意识的培养，相信大学生将是社会上信用最好的一个群体。”

　　据介绍，一般来说，一个学生申请贷款后，商家会先做电话审核，之后线下工作人员会到宿舍走访、确认信息：包括学生证、身份证、饭卡、成绩单、银行流水和家庭住址、父母的联系方式，再进行面谈，强化沟通。审核通过后，学生用纸笔填写资料，签合同，按手印，再拍照录入系统。

　　崔献说，他们采取的风控措施会更严格些。他们要求贷款人提供自己的亲属或同学或朋友至少六个人的联系电话，而且必须风控人员进行线下的面签审核工作，另外，他们还在国内首家引进了担保机制，来保证学生的信用机制建设。此外，他们还可以为贷款人免费提供兼职信息，崔献说，只要学生愿意兼职，学生兼职挣的钱足可以让他们还上每月的款项。

　　对于记者问到的“很多家长对于这项业务并不支持，是否会影响发展”，崔献毫不犹豫地说，“90后大学生这样的群体已经和80后大不一样了，他们追求时尚，愿意尝试新鲜事物，而圆梦时代提倡的是通过自强、自立，恪守信用，来提前实现梦想，对大学生将来踏入社会未尝不是一种锻炼。从平台运营的数据不难看出，做过分期业务的学生，更愿意参与社会实践，愿意通过自己的劳动来圆自己的梦想，反而不依靠家人。”

　　崔献说，9月份，从大一新生报道开始，他们还将建立中国第一份大学生消费信用数据库，跟踪所服务的大学生。从大一开始到未来十年的数据，上学、买手机、旅游、兼职到毕业后就业、结婚、买房、买车、生子，他们圆梦时代都将陪伴左右。