随着央行上周六的降息决定，个人住房贷款基准利率下调至5.4%。《证券日报》记者梳理近10年数据发现，5.4%已是“史上最低”住房贷款基准利率。然而，虽然低利率称了买房者的心，银行的算盘却打得更精。光大银行某分行个金部负责人就对本报记者表示，“现在银行的资金成本越来越高，做房贷实在是不赚钱，近些年，虽然没有哪家银行公开宣布降低住房贷款占比，但是逐步压缩对于很多银行来说已是事实”。

　　而中国银行业协会在前日发布的《中国银行业2015年发展报告》显示，仅国有四大行自2012年起，连续三年的个人住房贷款占比保持增长，有8家上市银行的个人住房贷款占比连续三年下降，其中，总部位于南方的某上市银行个人住房贷款收缩明显，其2013年的个人住房贷款增速为-50.53%，2014年为-14.77%。

　　股份制银行

　　压缩按揭贷规模

　　早在去年开始，部分银行停止个人住房贷款的消息就已接踵而来。融360数据显示，从去年4月份开始，广州地区已有招商银行、民生银行、平安银行三家银行停止个人房贷业务。而在北京链家最新的面签指引中，平安银行等银行的备忘录中依旧写为暂停业务。

　　中国银行业协会报告指出，2014年银行业人民币口径个人住房贷款余额达11.52万亿元，同比增加1.72万亿元，但增速有明显下滑，从2013年的21%下降至17.5%。

　　上市银行的情况中，国有商业银行的个人住房贷款总额比重持续提高，2014年占比达到了61.01%，同比增加1.81个百分点。同时，股份制商业银行、城市商业银行的个人住房占比均有所回落，同比分别下降2.95个和7.15个百分点。从个人住房贷款业务增速上来看，城商行增速下滑明显，仅2014年就下降了9.21个百分点。

　　具体来看，四大行中，工行个人住房贷款占比连续三年增长明显，其2012年个人住房贷款占比仅为58.63%，2013年增长为63.08%，在去年则达到了67.58%，该数字也让工行成为了个人住房贷款占比第二大的银行，第一为个人房贷业务的“领头羊”建设银行。不过建行虽然一直保持着个人住房贷款业务较高的占比，但近两年也表现出增长乏力，其个人住房贷款增速也从2013年的22.81%下降为19.88%。

　　在其他10余家上市银行中，个人住房贷款则明显早已不是发展的重点。根据《证券日报》记者统计，光大银行、浦发银行、兴业银行、平安银行等8家上市银行的个人住房贷款占比自2012年起持续下降。

　　其中，总部位于南方的某上市银行是收缩个人住房贷款业务最迅猛的银行。其2012年的个人住房贷款占比为58.14%，而去年年底该数字已经降至14.38%，降幅高达75.3%。此外，浦发银行在近两年个人住房贷款业务也有较大调整，浦发银行的2012年个人住房贷款占比一度高达83.51%，2014年已经锐减至45.18%。

　　招商银行、南京银行等银行虽然在业务占比上保持了相对稳定，但在个人住房贷款增速上也都有着不同程度的下滑，南京银行从2013年的29.31%下滑至19.45%，招行在2013年也出现了20%的负增长，仅在去年才有所回升。

　　光大银行某分行个金部负责人对记者表示，“银行资金成本过高，息差收窄是股份制商业银行打退堂鼓的重要原因。做住房贷款和小微贷款一样，履行社会责任的意义显然要大于盈利，资金成本较低的国有大行要保持个人住房贷款市场的稳定，中小银行亦可以开展差异化经营”。

　　中国银行业协会指出，随着利率市场化加快、互联网金融兴起等因素，中国银行业已经进入高成本时代，2014年，各行存款平均成本率普遍上升，股份制商业银行的各项存款平均成本率均高于大型商业银行。