房贷基准利率达10年最低 8家上市银行降低按揭贷占比

聚焦证券日报2015-06-30 15:18:49

  随着央行上周六的降息决定,个人住房贷款基准利率下调至5.4%。《证券日报》记者梳理近10年数据发现,5.4%已是“史上最低”住房贷款基准利率。然而,虽然低利率称了买房者的心,银行的算盘却打得更精。光大银行某分行个金部负责人就对本报记者表示,“现在银行的资金成本越来越高,做房贷实在是不赚钱,近些年,虽然没有哪家银行公开宣布降低住房贷款占比,但是逐步压缩对于很多银行来说已是事实”。

  而中国银行业协会在前日发布的《中国银行业2015年发展报告》显示,仅国有四大行自2012年起,连续三年的个人住房贷款占比保持增长,有8家上市银行的个人住房贷款占比连续三年下降,其中,总部位于南方的某上市银行个人住房贷款收缩明显,其2013年的个人住房贷款增速为-50.53%,2014年为-14.77%。

  股份制银行

  压缩按揭贷规模

  早在去年开始,部分银行停止个人住房贷款的消息就已接踵而来。融360数据显示,从去年4月份开始,广州地区已有招商银行、民生银行、平安银行三家银行停止个人房贷业务。而在北京链家最新的面签指引中,平安银行等银行的备忘录中依旧写为暂停业务。

  中国银行业协会报告指出,2014年银行业人民币口径个人住房贷款余额达11.52万亿元,同比增加1.72万亿元,但增速有明显下滑,从2013年的21%下降至17.5%。

  上市银行的情况中,国有商业银行的个人住房贷款总额比重持续提高,2014年占比达到了61.01%,同比增加1.81个百分点。同时,股份制商业银行、城市商业银行的个人住房占比均有所回落,同比分别下降2.95个和7.15个百分点。从个人住房贷款业务增速上来看,城商行增速下滑明显,仅2014年就下降了9.21个百分点。

  具体来看,四大行中,工行个人住房贷款占比连续三年增长明显,其2012年个人住房贷款占比仅为58.63%,2013年增长为63.08%,在去年则达到了67.58%,该数字也让工行成为了个人住房贷款占比第二大的银行,第一为个人房贷业务的“领头羊”建设银行。不过建行虽然一直保持着个人住房贷款业务较高的占比,但近两年也表现出增长乏力,其个人住房贷款增速也从2013年的22.81%下降为19.88%。

  在其他10余家上市银行中,个人住房贷款则明显早已不是发展的重点。根据《证券日报》记者统计,光大银行、浦发银行、兴业银行、平安银行等8家上市银行的个人住房贷款占比自2012年起持续下降。

  其中,总部位于南方的某上市银行是收缩个人住房贷款业务最迅猛的银行。其2012年的个人住房贷款占比为58.14%,而去年年底该数字已经降至14.38%,降幅高达75.3%。此外,浦发银行在近两年个人住房贷款业务也有较大调整,浦发银行的2012年个人住房贷款占比一度高达83.51%,2014年已经锐减至45.18%。

  招商银行、南京银行等银行虽然在业务占比上保持了相对稳定,但在个人住房贷款增速上也都有着不同程度的下滑,南京银行从2013年的29.31%下滑至19.45%,招行在2013年也出现了20%的负增长,仅在去年才有所回升。

  光大银行某分行个金部负责人对记者表示,“银行资金成本过高,息差收窄是股份制商业银行打退堂鼓的重要原因。做住房贷款和小微贷款一样,履行社会责任的意义显然要大于盈利,资金成本较低的国有大行要保持个人住房贷款市场的稳定,中小银行亦可以开展差异化经营”。

  中国银行业协会指出,随着利率市场化加快、互联网金融兴起等因素,中国银行业已经进入高成本时代,2014年,各行存款平均成本率普遍上升,股份制商业银行的各项存款平均成本率均高于大型商业银行。