央行7月22日发布的《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，1-6月个人购房贷款增加1.12万亿元，比上年同期多增1767亿元。这是有记录以来半年度个人房贷新增额首次突破万亿。“今年以来的货币环境可说是2010年以来最好的。”郑州某房地产业内人士表示，上半年郑州房地产市场销售情况逐步好转，量价齐升局面再现。但事实上，据CRIC监测的68个重点城市数据显示，7月上半月商品住宅成交建筑面积1183.77万平方米，环比6月下半月下跌15%，各主要城市成交面积环比全线下跌，楼市出现降温的迹象。如此乱象，很多专家认为，楼市拐点又来了。

　　个人房贷超万亿被认为是楼市回暖信号

　　6月28日，央行8个月内第四次降息，5年以上贷款基准利率降至5.4%。自3月1日央行第二次降息至5.9%就已经突破了近10年低位，5月份第三次降息至5.65%，本轮第四次降息再降25个基点至5.4%，一次次刷新历史新低点。受此影响，全国首套房平均利率降至5.18%，北京、上海、天津、宁波、无锡等5个城市甚至在5%以下。

　　从某调查公司的《7月全国首套房平均房贷利率走势调查分析》来看，7月全国首套房平均利率环比上月5.43%，下降0.25%，与本轮降息的0.25%完全吻合。同比来看，去年7月全国首套房贷款平均利率为7%，今年7月下降1.82%，比累计四次降息的1.15%，还要多出0.67%。以一笔总额100万、30年期的贷款为例，如果购房者分别在2014年7月和2015年7月申请贷款，按全国平均房贷利率来计算，则今年7月申请相比去年同期贷款总利息约可节省42万余元，月供减少1100多元，对普通工薪族来说，减负效果显著。

　　个人半年新增房贷首破万亿元，被认为是楼市回暖的信号之一。银行放出更多的个人房贷，意味着上半年销售的房屋面积更多，也意味着信贷环境的宽松落到了实处。今年1-6月份，全国商品房销售面积50264万平方米，同比增长3.9%，1-5月份为下降0.2%。商品房销售额34259亿元，增长10%。一方面，6月份的强力反弹使销售面积同比数据转正;另一方面，销售额增速远大于销售面积增速，说明单位面积的销售价格上涨，房价的上涨一定程度上推动了个人房贷的上涨。

　　对于未来房贷走势，有专家认为，受上半年各种利好政策的影响，部分购房需求被提前释放。7至8月又是楼市的淡季，楼市将承受一定的压力，而短期内也不是一个出台新的楼市刺激政策的好时机。但是，二套房利率还有较大的下行空间，未来可提供二套房基准利率甚至优惠利率的银行会越来越多。

　　低利率成了置业顾问最后的杀手锏

　　今年1-6月住宅销售面积增长4.5%，商品房销售额增长10.0%，也印证了上半年楼市正在升温。“7月上半月的数据已经给了大家当头一棒，”易居中国联席总裁丁祖昱称，据CRIC监测的68个重点城市数据显示，7月上半月商品住宅成交建筑面积1183.77万平方米，环比6月下半月下跌15%，各主要城市成交面积环比全线下跌，楼市出现降温的迹象。

　　一线城市当中，仅北京成交高于六月，其余城市均不及6月下半月水平;二线城市表现最不尽如人意，住宅成交环比下跌达到二成;三四线方面成交环比下滑10%，具体到城市来看也是明显分化，跌多于涨。丁祖昱指出，这是因为最急需购房和最有购买力的需求，已经在二季度快速释放，以致7月需求积压效应快速减退，转为青黄不接。

　　也有专家认为，受宏观经济运行趋稳的影响，房地产市场整体向好，但城市间分化将加剧。一线城市因其有巨大的人口和买房需求支撑，房价将稳中有升，二三线城市则要靠城镇化率的进一步提升，改善型住房需求的增长，各城市差异较大，预计有涨有跌。三四线城市房价堪忧，极有可能继续下跌。

　　有分析师表示，受上半年多重新政利好影响，房贷市场成交量在整体贷款交易量中涨幅突出。上半年众多宏观调控政策“紧锣密鼓”地出台，促使大部分购房人赶搭政策“顺风车”，银行放款批贷速度提高及利率优惠等也是导致上半年成交量持续增长的原因。对于一些犹豫不决的意向客户，置业顾问在最后阶段都会使出史上最低利率这一“杀手锏”，以尽快促使顾客成交。