“知情难、提缴难、收益难”怎么看——从《全国住房公积金2014年年度报告》看“三难”破题之道

　　自1991年问世以来，住房公积金制度作为支撑住房市场化、商品化改革的重要保障之一，在加快住房建设、改善住房条件等方面扮演着重要角色。

　　然而由于机构概况、运行情况等信息多年来始终未公开，“钱去哪了?钱怎么样了?”等问题一直成谜，各种传言经常不胫而走。

　　12日披露的《全国住房公积金2014年年度报告》，说的是2014年，但对破解“知情难、提缴难、收益难”“三难”，或许是十分重要的良好开端。

　　破除知情难：谣言止于阳光

　　“15页文字、6张图表、32个地区近千项数据”，新公布的《全国住房公积金2014年年度报告》让百姓第一次看清了公积金的家底。

　　“342个管理中心、3.66万从业人员、11877.39万缴存职工……”伴随着一个个数字的出现，人们脑海中“谜一样的”第一印象渐渐被打破。

　　“及时公开信息让老百姓看个明白，对管理部门心里也有了一个底。”长期关注公积金制度改革的媒体人吴玲还算了一笔账：报告中提到“2014年人员经费为29.13亿元”，那么从业者的人均收入不足8万元，网络传言“人均20万年薪”不攻自破。“政府若早些公布信息，老百姓也就不会被谣言误导了。”

　　在公积金“档案”浮出水面的同时，北京、珠海、海口等地已加快落实“一卡通”等信息公开。

　　海口市民张馨文上个月正式拿到了“公积金联名卡”的申请单，根据申请单上的介绍，未来住房公积金联名卡可以实现住房公积金余额和明细查询、提取入卡以及个人储蓄、结算等业务。“过去办理公积金查询，需要坐车跑到中心排队等待很久，信息公开、服务信息化不仅可以为民众节省大量时间，也能让公积金的使用更加便利。”张馨文说。

　　从阳光运行到监督透明，公众对公积金信息公开还有更高期待。“未来还需要建立开放的监督机制。”上海财经大学房地产研究所副所长陈杰认为，目前各地急需将公积金管理委员会做实，一方面定期向公众公开各项报告及审议内容，同时对于人员组成、工作现状等内容也需要公示。

　　“目前，公积金运行及政策落地大多靠媒体和学者监督，实际上应该加入由缴存方代表组成的第三方监督，从而有效保障缴存方的利益。”陈杰说。

　　直面提缴难：提高效率降低门槛

　　公积金使用效率低、提取难，是饱受公众诟病的老问题。这份报告显示，全国32个地区，公积金贷款发放率高于80%的只有8个，贷款发放率低于50%的有5个，个别地区更是低至30%左右。

　　在海口工作的中直机关工作人员刘青海(化名)已是第三次来到海南省住房公积金管理局，除了准备身份证、户口本、单位内部的表格、银行流水证明，还需回到户籍所在地开具“单身证明”，并且动手填写、裁剪、粘贴各种表格，耗时最少需要两至三周，而且审批还需要等待半个月以上。

　　“每次排队都要1个小时左右，不仅累心，甚至还要做手工剪贴各种单据，为了一两万元的公积金，真的不值。”刘青海说。

　　报告还显示，百姓租房使用公积金所占比例仅为1%，“程序复杂”成为挡在万千租房者面前的一道现实难题。

　　每逢周末，在北京一家地产公司工作的成龙都会早早起床和租房中介四处看房。“自己有一笔可观的公积金无法使用，尝试过很多次，但是由于开发票的税金很高，加上房主大多不希望做税务登记，因此在实际办理中非常困难。”成龙说。

　　丁丁租房经理张武介绍说，租房提取公积金需要提供地税发票，首先需要房主和租客前往当地地税局开具地税发票，当很多租客了解到5%的税款和开票的流程后就选择放弃了。

　　住房和城乡建设部住房公积金监管司司长张其光说，今年2月，中央出文放宽住房公积金支付房租的条件。按有关规定，职工只要持本人及配偶无房证明，就可以提取公积金。但各地执行上有一定时间差。

　　一方面是提取难上加难，另一方面则是缴存无门。“难入公积金大门”成了众多中小型民营企业从业者最大的担忧。

　　海南一家民营企业的负责人倒出了心中的苦水：一方面中小企业经营的压力逐年提高，另一方面最低工资、社保支出大幅度增长，再加上营业税改革和人员流动的成本，大量中小企业很难有能力再负担大额住房公积金支出。所以大多数企业在招聘之初就与员工确立了“无法缴存公积金”的约定。

　　东南大学社会学系副教授何志宁认为，一方面需要加大信息化建设的投入，让公积金提取更加人性化、便民化，另一方面还需要为中小企业的缴存设立合理的政策，从而保证职工能够“灵活存取、阳光存取”。

　　求解增值难：月缴千元年利只得“一斤瘦肉”

　　如果你每月缴存公积金1000元且无法提取使用，那么到年底你将获得22.75元的利息。“就是一斤瘦肉的钱!”网友的调侃充分暴露出当前公积金存款收益偏低的问题。

　　按照现行规定，当年缴纳的公积金按活期存款利率计算利息，上年结余按三月期定期存款利率计算利息。央行最近一次降息后，活期存款基准利率为0.35%，三月期定期存款基准利率为1.85%。以此计算，按每月缴存1000元计算，第一年公积金利息仅为22.75元，第二年按1.85%计算仅为120.25元。

　　目前银行一年期定期存款基准利率为2.25%，不少银行还执行10%至20%的上浮，理财产品年化收益率普遍在4%至6%，收益都显著高于公积金存款利率。

　　因使用过一次而无法再用公积金贷款的上海市民杨阳账上“睡觉”的公积金已经接近10万元。“公积金不仅申请额度低，提取门槛高，增值收益几乎可以忽略，还不如买余额宝，堪称‘公鸡金’!”

　　陈杰表示，当前公积金运营存在增值难、收益低的困境。根据住建部公布的报告，2014年全年住房公积金业务收入1496.73亿元，主要来源于委托存款利息、委托贷款利息、国债利息及其他收入。扣除业务支出，全年增值收益为677.02亿元。

　　专家认为，让公积金增值收益更好地惠及缴存人，是“晒家底”后需进一步考虑的问题。清华大学房地产研究所所长刘洪玉说，货币政策调整之后，公积金改革的方向之一，就是提高资金使用效率，使流动性起作用，使供需更加匹配。

　　部分地区已经开始探索提高公积金存款利息等方式，提高公积金缴存人的积极性。佛山市公积金管理中心日前发布通知，从今年7月1日起，职工住房公积金存款除按国家规定的利率计息外，佛山将试行对年度结转的职工住房公积金给予补贴，补贴率为年1%。