时隔上次降息仅两个多月，5月10日，央行再次宣布，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，这也是半年内央行第三次降息。业内人士分析，加上此前“9·30新政”和“3·30新政”及两次降准的影响，一系列信贷政策相叠加，有利于降低购房成本，将对楼市产生积极的影响，或将助推楼市迎来“红五月”。

　　三度降息:100万房贷20年省12.5万

　　上周日央行宣布，自5月11日起，房贷利率再度下调0.25%，调整后，5年期以上商业贷款利率降至5.65%，5年期以上个人住房公积金贷款利率下降至3.75%，这是今年的第二次降息，降息后房贷利率已经达到十年以来最低，低于2008年时连续5次降息后的利率水平。

　　实际上，近半年以来，楼市已迎来多次信贷政策的调整。央行曾在去年9月底颁布“9·30新政”，涉及“认房不认贷”及“最低七折利率”，去年11月22日和今年3月1日两次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，今年2月5日和4月20日两次下调金融机构人民币存款准备金率。3月30日颁布“3·30新政”，二套房最低首付款比例调整为不低于40%。

　　那么本次降息能给购房者带来多大的实惠呢?中原地产首席分析师张大伟算了一笔账：以贷款100万，贷款期限20年的房子为例，如果按照基准利率来计算，20年可以减少3.43万的利息支出，每月减少143元的月供。累计半年来三次降息的影响，20年将减少利息支出超过12.5万。

　　除消费者可节约购房成本外，降息后开发商的融资成本也有所降低，张大伟分析称，目前整体房地产市场的资金链比较紧张，贷款利率下调意味着房企贷款的利率更低，这对极缺钱的开发商来说是很好的消息。有业内专家认为，融资成本的降低有助于开发商加大土地投资、增加开工量，拉动经济增长。

　　房贷压力减小，助推楼市“红五月”

　　央行降息后，购房者的月供压力将有所降低。郑州房管局数据显示，3月份郑州住宅销售均价为8006元/平方米，也就是说，买一套100㎡的房子需要800600元。

　　商业贷款：假设首付3成，贷款56.04万元，期限20年，以等额本息方式还款的话，降息前每月需还款3982.76元，降息后每月只需还款3902.69元，月供减少80.07元，总利息“省下”了1.92万余元。

　　需要提醒的是，按照大多数的房贷合同约定，银行一般都是从每年的1月开始按新贷款利率收取利息，所以已经在还贷的要享受到降息实惠，还得等半年以上。

　　“在今年政策趋向宽松的情形下，此次降息会进一步提振楼市信心。”业内人士李先生分析，为楼市的“减负”是双方面的：对购房者来说，月供降低、刺激消费;而对开发商来说，偿还开发贷款的压力也有所减少。

　　西区一楼盘营销负责人表示，郑州楼市在今后一段时期内的成交反弹，可以说已是板上钉钉的事情。在需求被激活的前提下，开发商也会稳定价格加紧去库存。

　　据新浪乐居楼盘中心数据显示，截止至2015年4月23日，5月郑州预开盘项目有35个，与4月开盘17个项目数量环比上升105%。与2014年5月开盘项目23个同比上升52%。另外，5月入市的35个项目中，老盘新推占27个盘，纯新盘占8个。

　　扎堆入市竞争激烈，5月开盘项目优惠多多，其中谦祥万和城抢购5折特惠房，金沙湖高尔夫观邸最高可享10万钜惠，富田九鼎世家认筹高享5万钜惠，宏光协和城邦住宅最高享4万优惠……

　　对于大多数开发商来说，五月是一个不容错过的卖房时机，而很多购房者也看中这个促销季，跃跃欲试，准备出手，此次央行降息利好，或将助推郑州楼市迎来真正的“红五月”。

　　“我们会第一时间将降息这个好消息告诉自己的客户，购房者贷款购房会省下不少成本，还款的压力也减小了。最近一段时间，楼市利好的消息频出，这也加大了自己销售的信心。”某楼盘销售顾问王先生表示，利好信息会进一步推高楼市成交量。

　　业内表示利率仍有下调空间

　　受一系列利好政策的影响，在此次降息之前，多个城市的楼市已有回暖迹象。据中原地产研究中心统计数据显示，4月份全国主要的54个城市合计住宅签约套数为24.177万套，环比上月增长5.8%，同比涨幅高达22.5%。

　　中国指数研究院5月1日发布《2015年4月中国房地产指数系统百城价格指数报告》，报告指出，根据中国房地产指数系统百城价格指数对100个城市新建住宅的全样本调查数据，2015年4月，全国100个城市(新建)住宅平均价格为10522元/平方米，环比微跌0.01%，跌幅较上月缩小0.14个百分点。其中，郑州4月环比上涨0.54%，涨幅进全国“前20”。

　　同策咨询研究部总监张宏伟认为，本次降息之后，购房成本有所降低，市场信心将进一步提升，会出现一波入市的行情，成交量将出现反弹，价格有可能会逐渐坚挺。对于库存较高的三四线城市，张大伟认为，出现全面回暖的可能性不大，但库存去化周期将会进一步缩短。

　　另外，张宏伟还预计，从本轮货币政策表现来看，央行已经有三次全面降息与两次全面降准，货币政策已经走向宽松。其中，4月20日一个百分点的大幅降准表明经济基本面不容乐观，GDP增速完成年度7%的目标可能有难度，从市场预期来看，本次降息之后，后续还可能有降准降息政策推出，利率仍然有0.25个百分点左右的下降空间。

　　央行降息后房贷还款全攻略

　　经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。

　　可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经;虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千斤，让你少奋斗10年。

　　1.分阶段还款法适合年轻人

　　由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。

　　2.等额本金还款法适合高收入人群

　　等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式适合收入高且还款压力不大的人群。

　　3.等额本息还款法适合收入稳定人群

　　等额本息还款是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

　　4.一次性还本付息法适合从事经营活动人群或短期贷款

　　一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

　　5.转按揭

　　转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。

　　6.按月调息

　　如果目前是降息趋势，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

　　7.双周供省利息

　　双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。

　　因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。

　　8.提前还贷缩短期限

　　提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。

　　因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。

　　9.公积金转账还贷

　　在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

　　这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。(凤凰网)